Qual a melhor opção?
Quem deseja adquirir um bem, mas não conta com dinheiro suficiente para uma compra à vista, pode recorrer a duas opções: financiamento ou consórcio.
Consórcio x Financiamento
Diferença
Consórcio: É uma forma de poupança, investimento e aquisição de bens baseada na união de pessoas físicas ou jurídicas. O acesso ao crédito se dá através de sorteios mensais.
Financiamento: É uma espécie de compra parcelada, na qual o valor é dividido em um prazo estabelecido por contrato.
Formas de pagamento
No consórcio: os valores variam de uma administradora para outra e as parcelas são reajustadas segundo critérios esabelecidos no contrato.
No financiamento: não há como ter certeza de que o banco aprovará a liberação do crédito, pois cada instituição tem suas exigências. Normalmente se requer que o comprador possua pelo menos 20% do valor do bem.
Taxas e juros cobrados
Consórcio
Não tem juros e as taxas são muito menores do que as cobradas no financiamento. Normalmente são considerados:
– Fundo Comum: valor para formar um fundo destinado a aquisição do bem.
– Taxa de Administração: valor cobrado para cobrir os custos da operação, como despesas administrativas, realização de assembleias, comissões.
– Fundo reserva: valor para proteger o funcionamento do grupo.
– Seguro: quando contratado, é o valor para garantir o pagamento das parcelas em caso de morte.
Financiamento
Trabalha, além dos juros, com outras taxas.
Normalmente os juros são baseados em duas tabelas:
– SAC: a amortização ocorre de maneira constante, reduzindo o valor que o banco emprestou. Assim as prestações tendem a ser decrescentes.
– Tabela Price: as prestações se mantém constantes e são compostas por juros e uma cota de amortização que se alteram inversamente ao decorrer do financiamento.
Vantagens
Consórcio
– Não tem juros.
– Diversas opções de prazos e créditos
Financiamento
– Liberação imediata do valor para a aquisição do bem